Osiguranje: Tko plaća kad padne jarbol?
BN 235Neovisno o tome vodi li naposljetku šteta na jarbolu i jedrilju do prijave štete po polici osiguranja ili ne, svaki bi vlasnik trebao brinuti o tome da jarbol i jedrilje uvijek budu funkcionalni i da se mogu u potpunosti opteretiti
Mora li osiguranje platiti štetu nakon pada jarbola i oštećenja jedrilja, ili se može pozivati na habanje i zamor materijala koje nije obuhvaćeno zaštitom? Iz primjera jednog jedriličara koji je doživio štetu prouzročenu padom jarbola prikazat ćemo kako se rješavaju takve situacije.
Jedriličar, mi ćemo ga nazvati Hans, koji je prije petnaest godina kupio jedrilicu od dvanaest metara, za taj gušt je izdvojio 130.000 eura. Upravo taj iznos i bio je osiguran kasko osiguranjem jahte. Tijekom ljeta 2020. godine na njegovoj jedrilici potpuno neočekivano dolazi do loma jarbola, što je prouzročilo značajnu štetu.
Hans je havariju dojavio svom kasko osiguranju, koje je angažiralo procjenitelja odnosno vještaka. Procjena vještaka je bila jasna, i za Hansa krajnje nepovoljna. Nosači jarbola su zastarjeli, donja pripona je potrgana. Iako je brod naizgled bio u vrlo dobrom stanju, redovito i kvalitetno održavan, jarbol i jedrilje su pokazivali značajne tragove zamora. Ipak pregled pripona nije pokazao vidljive lomove izvana. Nakon ovakve procjene vještaka osiguranje je odlučilo odbiti isplatu. Nakon 15 godišnjeg redovitog održavanja, ali i redovitog plaćanja premija osiguranja vlasniku nije preostalo ništa drugo nego sam snositi troškove popravka.
Mišljenje odvjetnika
O ovoj šteti se oglasio i odvjetnik koji je ustvrdio da upravo štete na jarbolu i jedrilju, odnosno svoj palubnoj opremi na starijim jahtama često uzrokuju probleme u osigurateljno-pravnom smislu. Kad se radi o takozvanom postupnom oštećenju osiguravatelji s pravom odbijaju isplatu štete u potpunosti. Ovome treba dodati da se i kod "Pokrića svih rizika” ništa ne mijenja, jer štete koje su nastale starenjem, trošenjem i zamorom materijala, kao i oksidacijom nisu pokrivene kasko osiguranjem za jahte.
Problem u praksi je u tome što se štete na jarbolu i jedrilju uslijed starenja i zamora materijala na održavanoj jahti ne mogu naslutiti i većinom se mogu utvrditi samo detaljnim pregledom vještaka. Kad jarbol padne, uglavnom bude tu još i mnogo kolateralne štete na jedrima i na trupu. Stav i mišljenja različitih osiguravatelja su vrlo različiti, međutim generalno se ustalilo načelo da pripone i nosače jarbola treba mijenjati svakih deset godina, najkasnije svakih petnaest godina, ovisno o području plovidbe i stvarnom korištenju jedrilice. Kako bi se spriječile neželjene situacije kupac rabljene jedrilice trebao bi od vještaka sam naručiti ispitivanje jarbola i jedrilja, i potom rezultate toga ispitivanja predočiti osiguratelju ili dati nalog za popravak kvalitetnom serviseru. Kasnije tu dokumentaciju opet treba dostaviti osiguratelju.
Kad bi jarbol i jedrilje bili na ovaj način obuhvaćeni pokrićem po polici kasko osiguranja, tada bi i lom jarbola zbog greške uzrokovane rukovanjem, primjerice pri slučajnom preletu, bio osiguran, jer tada se ne bi moglo pretpostaviti postupno oštećenje. Osim toga osiguratelj bi u slučaju pokrića svih rizika imao teret dokazivanja postojanja razloga isključivanja zbog zamora materijala ili starenja.
U svakom slučaju osiguranik bi trebao izbjegavati plaćanje previsoke premije za navodno osiguranje jarbola i jedrilja, jer u većini slučajeva, kao i kod vlasnika Hansa, postoji vrlo velika vjerojatnost da ona ionako neće biti isplaćena od strane osiguratelja. U određenim okolnostima ima čak i smisla sklopiti ugovor o osiguranju odmah u početku samo za brod, uz isključivanje jarbola i jedrilja. U tom slučaju na plaćanje dospijeva manja godišnja premija tako da se ušteđeni izdaci mogu uložiti u kasniju sanaciju jarbola i jedrilja.
Zbog velikog broja stalnih klijenata ne može se očekivati da će osiguravatelj uložiti napore da osiguraniku ukaže na moguće potencijalne uštede. U tekućem ugovornom odnosu osiguratelj nije u mogućnosti stalno provjeravati stanje osiguranog broda i prilagođavati ugovor o kasko osiguranju jahte. Na kraju krajeva, upravo funkcionalnost jarbola i jedrilja predstavljaju imperativ sigurnosti na brodu, kako za skipera, tako i za njegovu posadu.
Neovisno o tome vodi li naposljetku šteta na jarbolu i jedrilju do prijave štete po polici osiguranja, svaki bi vlasnik trebao brinuti o tome da su mu jarbol i jedrilje uvijek funkcionalni i da se mogu u potpunosti opteretiti. U vezi toga brojni nalazi vještaka u usporedivim slučajevima pružaju upotrebljiva uporišta. Oni preporučuju obnavljanje snasti upravo svakih deset godina.
Sve to ukazuje na veliku specifičnost i kompleksnost pri odabiru osiguranja za plovilo. Kako plovilo stari, tako u njega treba sve više ulagati, ne samo u male popravke i servise, već i ovakve pothvate skidanja, provjere, a po potrebi i zamjene jarbola. Kao što smo i mnogo puta do sada pisali prije svega treba pronaći kvalitetnog i stručnog brokera specijaliziranog za nautička osiguranja, i s njime provjeriti sve što vas zanima, a tiče se osiguranja polovila. Svaki stručan i profesionalan broker rado će odgovoriti na sva pitanja osiguranika te time spriječiti bilo kakve potencijalne nesporazume u slučaju nastanka štete.
...
