Osiguranja u izvanrednim situacijama
BN 224Većina osiguranja otkaza putovanja ili čartera plaća troškove otkaza putovanja pa čak i troškove povratka na polazno mjesto (dom) u slučaju teže bolesti što osiguranika samoga ali i njegove obitelji. Ponavljamo da ovdje govorimo o uobičajenim situacijama ne i o generalnom pravilu
U ovoj rubrici u kojoj se bavimo osiguranjem u nautici krenuli smo sa prikazom primjera i njihovim rješavanjem no onda se dogodila izvanredna situacija. Samo za ovo izdanje ćemo napisati koje slovo o osiguranju u izvanrednim situacijama kao što je ova sa pandemijom Covida-19 a već slijedeći broj se vraćamo uhodanim prikazima rješavanja primjera u osiguranju brodica. Ova pandemija je trenutno utjecala da stvari malo drugačije stoje, te da se drugačije ponašamo. Kroz nekoliko primjera pogledajmo što i kako napraviti u najčešćim situacijama vezanim za osiguranje naših plovila. S obzirom na izvanredne situacije analizirati ćemo i približiti nekoliko pogleda na osiguranje imovine, u našem slučaju plovila, putna osiguranja, osiguranja gubitka prihoda, te profesionalna osiguranja tvrtki.
Osiguranje plovila
Zasigurno jedno od prvih pitanja koje si postavlja svaki vlasnik plovila je „trebam li uopće osigurati plovilo iako ga sada ne mogu koristiti"?! Pitanje je svakako na mjestu, međutim odgovor nije jedinstven za sve. Određeni vlasnici možda razmišljaju o prekidu već postojećih polica za vrijeme dok „kriza" ne prođe no ovo će proći i život ide dalje. Ukoliko vam je plovilo registrirano i spremno za plovidbu, nalazi se u marini na vezu u moru ili na suhom, zasigurno bi bilo mudro da je i osigurano. Zašto? Primjera radi, nemogućnost korištenja plovila neće spriječiti potencijalnu neveru koja kao posljedicu može imate manje ili veće štete na plovilu. Tako gledano rizik da se nešto plovilu dogodi i dalje postoji. Istina ta je opasnost manja jer se plovilom ne plovi pa neće doći do primjerice nasukavanja prilikom plovidbe, kvarova, pucanja jedara i slično, međutim šteta na plovilu od udara groma može se dogoditi bilo gdje, u marini, u plovidbi ili u nekoj uvali. Grom ne bira mjesto. Također, opasnost postoji iako je plovilo na suhom na „ležaljkama" sigurno pričvršćeno bragama. Može se dogoditi da uslijed udara bure plovilo padne, prevrne se ili da neki predmet padne na njega. Ako ste primijetili ovdje smo analizirali samo nekoliko situacija koje se mogu dogoditi plovilu a da zapravo nitko drugi nije kriv. Za ovakve situacije služi kasko osiguranje i svakako ga je dobro imati pogotovo ako se radi o skupljem i vrijednijem plovilu i imovini koju želite zaštititi. Druga situacija ili opasnost koja vreba dolazi od vašeg plovila. Što ako vaše plovilo nanese štetu nekom drugom plovilu i što ako vi tada morate nadoknaditi i sanirati štetu i vratiti sve u prvobitno stanje. Situacija je puno kod kojih vaše plovilo može prouzročiti štetu drugom plovilu. Slučaj nije rijedak da na vašem plovilu dođe do požara iz bilo kojeg razloga i da nakon toga dođe do lančane reakcije, odnosno do proširenja požara na ostala plovila. Što ako vam padne bokobran sa brodice dok je brodica na vezu i dođe do oštećenja brodice koja je na vezu do vas. Što ako pukne muring, što ako pukne sartija na jarbolu, puno je toga što ako. Kako god okrenete ako vaše plovilo ili vaša imovina napravi štetu trećem licu vi ste za tu štetu odgovorni, krivnja je vaša i vi ste dužni tu štetu sanirati.
Putno osiguranje
Turistička sezona a time i sezona čartera i nautičkog turizma je ugrožena novoonastalom situacijom. Procjene i predviđanja su razna i svašta se predviđa. Naravno da treba pozitivno gledati i orijentirati se na budućnost jer će kad-tad situacija doći u normalu. No trenutno imamo situaciju otkaza putovanja, odnosno otkaza čartera plovila. Većinom osiguranje otkaza putovanja ili čartera ne pokriva ovakve situacije poput ove koja nas je upravo zadesila na način na koji smo mi to zamislili; naime većina razmišlja o ovoj vrsti osiguranja na način „ako imam osiguranje otkaza putovanja, mogu otkazati put jer postoji opasnost da se zarazim…", nažalost to vrlo vjerojatno nije i ne možete tako biti osigurani. Većina osiguranja otkaza putovanja ili čartera plaća troškove otkaza putovanja pa čak i troškove povratka na polazno mjesto (dom) u slučaju teže bolesti što osiguranika samoga ali i njegove obitelji. Ponavljamo da ovdje govorimo o uobičajenim situacijama ne i o generalnom pravilu. Osim samog osiguranja postoje i određene garancije povrata uplaćenog novca za turističke pakete, ili u našem slučaju čartera koje su trenutno sve „pauzirane". Naime radi straha od nastanka ogromne potražnje povrata novaca ali i potencijalnih problema zbog financijskih problema svih sudionika u turističkoj branši svjetski su re-osiguravatelji u jednom trenutku, negdje početkom ožujka odlučili sve zaustaviti dok se situacija ne iskristalizira. Sve garancije koje su do tog određenog datuma izdane u većini slučajeva su i ostale valjane, odnosno ne mogu biti retroaktivno poništene.
Čarter plovila – osiguranje gubitka najmova
Čarter je kao dio turističke ponude specifična i u odnosu na novonastalu situaciju sa izvanrednom situacijom drugačije pogođena od ostalih u turizmu. Trenutno se događa da dolazi do otkaza najmova plovila za 2020 godinu ili pak do prebacivanja najma na slijedeću 2021 godinu. U cijeloj priči je jako teško prognozirati, ali pitanje je može li čarter industrija osigurati svoj gubitak, ili možda makar dio. Ukoliko čarter agencija ugovorom o najmu ima obavezu vratiti novac čarter gostu za već uplaćenu svotu za najam, tada zapravo i nema načina da taj gubitak osigurane dobiti povrati policom osiguranja. Čarter plovila najčešće imaju osigurane gubitke prihoda (najmova) međutim isključivo kao nemogućnost davanja plovila u čarter kao posljedicu nastalog oštećenja na plovilu. Šta to znači zapravo? Kratak primjer; u jednom tjednu plovilo od strane gosta 1 bude oštećeno prilikom nasukavanja i zbog toga u slijedećem tjednu Gost 2 ne može sa tim plovilo odraditi svoj čarter najam. Plovilo mora na popravak koji će trajati neko dulje vrijeme. Gost 2 ima pravo ili na povrat svog uplaćenog najma ili pak na zamjenski brod. Od takvih se situacija čarter može osigurati.
Profesionalno osiguranje odgovornosti
Sve se više i u našoj zemlji pojavljuje trend osiguravanja profesionalne djelatnosti, odnosno osiguranja ako za vrijeme dok obavljamo našu djelatnost dođe do štete od treće osobe. Na primjer česta situacija je da turistički operater nekom gostu nanese štetu ili ozljedu iako nije bilo nikakve namjere. Kod ovakve police ukoliko nas gost odluči tužiti ova polica bi treba osigurati da budemo pokriveni kod potencijalnih troškova nastalih u ovakvoj situaciji. Trend sve većeg ugovaranja ovakvih polica osiguranja je vidljiv a u ovakvim situacijama poput ove kojoj svjedočimo sa korona virusom pokazuje pravu svrhu jednog takvog osiguranja.
Dodatak ovom osiguranju iz djelatnosti je i tako zvani prekid poslovanja a koji nažalost većina nema osiguran. Upravo ovakve situacije i krize dovode do djelomičnog ili potpunog prekida poslovanja i samim time smanjenja prihoda ili gubitaka.
Zaključak svega je zapravo da iako se na većinu osiguranja gleda kao čisti trošak. U situacijama kada djelatnost kojom se bavimo ulazi u probleme i smanjenje prihoda, osiguranje ne predstavlja trošak već sigurnost.
Osiguranje i broker koji Vas u tome prati zapravo su partneri u potencijalnim problemima. Svrha kvalitetnog osiguranja i profesionalnog brokera vidi se u situacijama štete i kriznim situacijama. Zato za bilo kakva pitanja, savjete oko Vaših polica ili plovila javite se svom pouzdanom partneru i nađite policu koja odgovara vašoj situaciji i potrebama.
...
