Broker u osiguranju za mirniji san
BN 219Broker u osiguranju nije netko tko će vam samo uzeti novac. On je taj koji će za vaše plovilo i barčicu s izvanbrodskim motorom, ali i jahtu odabrati najpovoljniju policu osiguranja koja će vas maksimalno zaštititi
Treba li angažirati brokera za pronalazak najboljeg rješenja u osiguranju ili se to može potražiti i samostalno? Ovo je jedno od najvažnijih i najčešće postavljanih pitanja koje si svaki mudar klijent postavlja kad razmatra osiguravanje neke pokretnine ili nekretnine, pa čak i sebe samoga. O kojem god da se proizvodu osiguranja radilo obavljanje posla je definitivno mudro prepustiti profesionalcima, a u osiguranju to su brokeri. Ima raznoraznih brokera, dobrih i manje dobrih, ali činjenica je da pronalazak kvalitetnog brokera, profesionalca i specijaliste u svom području, koji ima dovoljno iskustva i znanja da može pronaći najkvalitetnije i najjednostavnije rješenje za osiguranje predstavlja pravu sreću. Kad govorimo o osiguranju postoji vrlo malo specijaliziranih brokera koji uz sebe imaju tim profesionalaca iz područja nautike, ali i vrsnih poznavatelja materije osiguranja. U ovom tekstu pokušat ćemo definirati ulogu brokera u osiguranju plovila čime ćemo vam, nadamo se, olakšati odabir "onog pravog".
Profesionalci u svom području
Postoje brokeri koji su specijalizirani samo za jedan segment osiguranja, kao i oni mnogo veći koji imaju timove za više vrsta osiguranja. Brokeri koji se bave nautičkim osiguranjima sačinjeni su od više stručnjaka u raznim segmentima nautičke branše koji su potrebni da se klijentu pruži kvalitetna usluga te da se za njega pronađe najbolji proizvod i pokriće koje je potrebno za njegovo plovilo. Da se čim više smanji rizik od štete, odnosno da se na najefikasniji način ta šteta sanira. Brokeri su stručni preuzimatelji rizika (underwritter), stručnjaci iz pomorskog prava i zakona o osiguranju te procjenitelji (surveyor).
Analiza rizika
Radi li se o motornom plovilu ili jedrilici?! Hoće li se plovilo koristiti za privatne svrhe ili neku komercijalnu djelatnost poput čartera, iznajmljivanja ili možda ribolova? Koja je vrijednost plovila? Koliko je plovilo staro? Gdje se nalazi na vezu? Gdje će ploviti, u kojem području? Koja je zastava registracije plovila…. i još mnogo detalja je potrebno da bi se kvalitetno procijenio rizik i našlo najbolje moguće rješenje za svako pojedino plovilo ili svakog pojedinog klijenta. Broker, pogotovo onaj s višegodišnjim iskustvom u segmentu nautike lakše će napraviti analizu rizika i odrediti najbolje za svojega klijenta.
„Skeniranje" tržišta
Nakon što se definira rizik predmeta koji je potrebno osigurati, te potrebe i želje klijenta broker kreće u potragu za najboljim rješenjem dostupnim na tržištu. Za pojedine rizike to može biti brzo gotovo i relativno jednostavno rješivo kod lokalnih osiguravatelja, dok u nekim situacijama kao što je npr. osiguranje velike jahte visoke vrijednosti koja je registrirana pod nekom stranom zastavom, to zahtijeva ozbiljniji pristup. Potrebno je istražiti i tržišta osiguravateljskih usluga koja su teže dostupna, za što je potrebna velika stručnost, znanje, i opet iskustvo, te na kraju i zasigurno puno više vremena.
Izbor najboljeg rješenja
Nakon što su prikupljene razne ponude od raznih osiguratelja, i s raznih tržišta broker je taj koji razvrstava ponude za klijenta i odbacuje one koje su neprihvatljive i nepovoljne. U ovom dijelu, kod izbora najjeftinije često zna biti u suprotnosti s najpovoljnijim. Kao što je poznato, i sasvim logično, osiguranje je najvažnije da služi u trenutku kada dođe do štete, a ne da se uštedi prilikom plaćanja premije. Mala slova u uvjetima osiguranja, isključenja iz osiguranja i ostale potencijalne „zamke" svake pojedine ponude razlog su zašto klijent ima specijaliziranoga brokera koji mu treba sve to prezentirati i ukazati na sve detalje. Jesu li osigurana jedra na jedrilici, što ako se motorno plovilo nasuče, kolika je franšiza u kasko-osiguranju, je li visina pokrića po pokriću od odgovornosti dovoljna…
Već se iz ovih par pitanja vidi kako ima jako puno detalja o kojima treba voditi računa, i svi su istovremeno vrlo važni!
Odabir i realizacija
Nakon odabira najbolje opcije kreće se u ugovaranje police osiguranja plovila. Osim papirologije koju je potrebno odraditi, kao što je potpisivanje službene ponude i plaćanje premija, potrebno je vrlo često organizirati i službeni pregled plovila od strane procjenitelja. Opet i taj dio za klijenta organizira njegov broker koji se brine o svemu. Procjenu je u svakom slučaju dobro napraviti kako bi osiguravatelj bio siguran da je plovilo zaista u onako dobrom stanju kako tvrdi budući osiguranik, a i za vlasnika plovila je dobro da se zna kakvo je stanje plovila te koju opremu ima. Na takav se način znatno olakšava pristup obradi štete ukoliko do nje i dođe. Kad se obave sve ove radnje polica osiguranja se dostavlja vlasniku plovila i time je plovilo osigurano.
24 satna podrška
Nakon završenog postupka klijent ima policu i plovilo je osigurano, međutim kvalitetan i stručan broker profesionalac u nautičkim osiguranjima svog klijenta nikada ne ostavlja samog. Uz pomoć podrške i 24-satne dostupnosti, dobar broker pruža podršku klijentu u svakom trenutku i za što god da mu zatreba, od najbanalnije informacije o polici, do informacija i savjeta oko održavanja, servisiranja i popravka plovila, nabavke opreme, registracije i slično.
Obrada štete
Zadnja, i možda najvažnija točka je podrška i pomoć u obradi štete kada se ona, na žalost svih u lancu osiguranja dogodi. U tim slučajevima broker „vodi" osiguranika kroz cijeli proces prijave štete, organizaciju izvida nastale štete, prikupljanje ponuda za sanaciju štete, te brige da se šteta u što kraćem roku isplati i plovilo dovede u prvobitno stanje. Broker se brine o tome da klijent dobije upravo ono što mu pripada kako bi uredno sanirao štetu, odnosno popravio brod, i ništa više od toga, ali ni ništa manje!
Kako je iz svega dosad pobrojanog vidljivo uloga brokera u osiguranju plovila je vrlo važna. Puno je koraka koje klijent treba sam poduzeti kako bi bio siguran, a to je uz pomoć specijaliziranoga brokera puno lakše i sigurnije.
Iako se iz ovog članka može zaključiti da se ovdje radi o vlasnicima skupih i velikih plovila, o čijim plovilima brokeri brinu na najbolji način, to baš i nije tako. Tu su i vlasnici manjih obiteljskih plovila, poput većine naših čitatelja, kojima usluge brokera mogu itekako biti od koristi kako bi svoja plovila mogli zaštiti na kvalitetniji način, odabirom dobre police osiguranja napravljene baš za njih.
...
